Финансовые услуги — потребительский кредит без обмана

В России на сегодняшний день физические лица часто получают потребительские кредиты.  В настоящее время банки выдают  кредиты  населению на неотложные нужды для приобретения транспортных средств, дорогостоящих предметов  домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги и другие цели.

Банк потребительского кредита — банк, специализированный на выдаче потребительских кредитов населению.Договорные правоотношения между Банком и 

Потребителем включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет  собственный предмет  (соответствующую финансовую услугу). Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка  исчерпывающую полную и достоверную информацию об условиях, на которых  осуществляется кредитование. Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. 

Полученная информация позволит сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков. В обязанности банков  своевременно входит предоставление  Потребителю полной и достоверной информации о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы, в соответствии  требованиями ч.2 ст. 8 и ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. №2300-1. При этом информация доводится до потребителя банком на русском языке. 

Классификация потребительских кредитов, выдаваемых коммерческими банками, 

осуществляется по следующим признакам:

• срокам кредитования: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
• целевой направленности: приобретение товаров длительного пользования, образование, лечение, неотложные нужды и т.д.;
• типу заемщика: всем слоям населения, VIP-клиентам, студентам, молодым семьям и т.д.;
• обеспечению: обеспеченные кредиты, необеспеченные (бланковые).

Подписание кредитного договора — самый ответственный этап!!!

В настоящее время договор потребительского кредита регулируется: Конституцией РФ, устанавливающей, что регулирование кредитования находится в ведении 

Российской Федерации; Гражданским Кодексом РФ, в частности параграфом 2 главы 42 «Заем и кредит» части второй ГК РФ;  Федеральным законом «О банках и

 банковской деятельности», Федеральным законом «О кредитных историях»,  Законом РФ «О защите прав потребителей»  от 07.02.1992 г., №2300-1(далее — Закон о защите прав потребителей).

Условия кредитного договора — кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику (потребителю) в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Потребитель (заемщик), должен внимательно изучить  все условия договора, 

устанавливающие его (права, обязательства, и ответственность), убедиться, что договор не содержит условий, о которых ему не известно или смысл которых ему не ясен.  

Если какие ‑ либо условия договора заемщику не ясны, то он вправе просить разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, а так же уточнять интересующие  его вопросы. Согласно положениям п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По операциям потребительского кредитования может стать лишь гражданин (потребитель) РФ, достигший возраста 18 лет, при разовой покупке потребительских товаров, а в случае открытия кредитной карты — достигший возраста 21 года и не старше 65 лет.  Постоянно проживающий в том регионе, где выдается кредит, имеющий заработок по постоянному месту работы и работающий на последнем месте работы не менее трех месяцев, имеющий паспорт общероссийского образца. И второй документ на выбор клиента: страховое свидетельство, водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН, справку о доходах по форме 2-НДФЛ (выдается финансовой службой по месту работы).

Потребитель, желающий получить товар в кредит, обращается в банк. Это может быть отделение банка, интернет-сайт банка либо пункт банка в торговой сети (автосалон, магазин цифровой, бытовой техники и т.д.).

Клиент (потребитель) банка заполняет анкету-заявление на выдачу кредита, где указываются:

• Ф.И.О., год и место рождения;
• номер и серия паспорта, год и место его выдачи;
• адрес места регистрации и адрес места жительства, в случае если последний не совпадает с первым;
• статус жилого помещения, в котором проживает клиент: социальный наем (государственная или муниципальная собственность), право частной собственности на жилое помещение: приватизированная квартира или частный дом;
• семейное положение, наличие детей;
• место работы: наименование предприятия, занимаемая должность, срок работы, т.е. дата начала исполнения трудовых обязанностей.
• указывается уровень доходов: заработная плата, своя и супруга, иной доход, Здесь еще раз необходимо отметить, что справка по форме 2-НДФЛ представляется только при кредитовании для приобретения автомобиля.
• наличие обязательств: непогашенные кредиты в других банках, задолженности по коммунальным платежам, долги за услуги ЖКХ и пр.

Помимо этого, указывается наличие судимости, если она не снята или не погашена в установленном законом порядке. 

Помните! Подписав кредитный договор (заявление), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей.